Главная причина такого повышенного внимания — борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путём.
За такими операциями могут скрываться расчёты с незаконными интернет казино, лотереями, форекс-дилерами, финансовыми пирамидами, криптовалютными обменниками и т.д.
Кроме того, за отдельными операциями скрывается предпринимательская деятельность, с которой не уплачены налоги.
Поэтому банки должны ставить на особый контроль счета физлиц и внимательно отслеживать переводы «с карты на карту», «с кошелька на кошелёк», «со счета абонента оператора связи на кошелёк или карту». Расчётные счета фирм и так давно под контролем.
При этом, конечно, не все подряд, а те, которые отвечают одновременно 2 и более признакам, разработанным ЦБ:
- большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
- большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств с контрагентами — физлицами (более 30 операций в день);
- большие объёмы операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн. рублей в месяц);
- короткий промежуток времени между зачислением денежных средств и их списанием (1 мин. и менее);
- в течение одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств (увеличению или уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели остаток денежных средств на банковском счёте на конец дня не превышает 10% от дневного объёма операций по банковскому счету (то же по электронным денежным средствам);
- нет платежей в пользу организаций (например, оплаты услуг ЖКХ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами — физлицами для переводов денежных средств, электронных денежных средств (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.).
Выявив такие нелегальные переводы, банк обязан должным образом отреагировать — отказать в проведении операции, а после 2 отказов банк вправе отказать в обслуживании.
В начале года ЦБ уже усиливал контроль за переводами граждан. Не за всеми, конечно, а за теми, которые на сумму более 100 тыс. рублей. Также был введён контроль за операциями по зачислению или списанию более 600 тыс. рублей на счёт или вклад, а также за сделками с недвижимостью на сумму более 3 млн. рублей.
Теперь вот опять, причём с проблемами могут столкнуться намного большее количество россиян. Делаете более 10 переводов день, и не платите за ЖКХ? Пожалуйте в банк для разбирательства.
Хотим обратить ваше внимание, что налоговая не отслеживает движение по банковским счетам физлиц, вопреки расхожему мнению. С 1 июля у банков появилась новая обязанность по требованию ФНС передавать сведения о движении по счетам (обновлённая ст. 86 НК РФ). Однако речь идёт о счетах в драгоценных металлах, просто их в Налоговом кодексе приравняли к денежным счетам.
К тому же для требования такой информации требуются серьёзные основания (например, камеральная проверка декларации), а также разрешение, полученное на высоком уровне в Управлении ФНС.
Однако очевидно, что ужесточения постепенно наступают и когда-то, вероятно, налоговая всё же получит полный доступ к банковской тайне.
