Банкротство или несостоятельность физических лиц — это законный способ решения финансовых проблем. Оно бывает судебное и внесудебное, которое производится в упрощённом порядке. Наши юристы по банкротству физических лиц помогают гражданам, которые решили инициировать банкротство в обычном, судебном порядке. Рассказываем, почему данную процедуру должен сопровождать юрист.
Благодаря недобросовестной рекламе люди часто заблуждаются — считают, что это простая и быстрая процедура, которая гарантированно поможет избавить от накопившихся долгов по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам. Но это далеко не так.
И при судебном, и при внесудебном банкротстве нужно доказать, что человек действительно не имеет средств для того, чтобы выплатить задолженность.
Долги всё же придётся выплачивать в пределах имеющихся денежных средств и имущества.
Наши юристы консультируют и по той, и по другой процедуре, везде есть свои нюансы. Например, перед подачей на внесудебное банкротство нужно иметь на руках постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства, без него заявление не примут.
Судебная процедура немного сложнее и имеет свои особенности — без предварительной юридической консультации по банкротству физических лиц её лучше не начинать.
Наши юристы подскажут:
почему стоит подавать заявление на своё банкротство самостоятельно;
какое имущество могут изъять в счёт погашения долгов;
какие сделки могут признать недействительными;
какие долги точно не спишут;
сколько придётся заплатить в процессе банкротства;
в каком случае вы нарушите закон, если не подадите на банкротство и др.
Если вы решитесь подавать заявление в суд на несостоятельность (банкротство), нужно основательно подготовиться. Наши юристы помогут правильно оформить заявление, — чтобы суд принял его к производству. Помогут собрать пакет документов о собственности, долгах и тратах должника, ниже приводим полный перечень.
Наши услуги юриста по банкротству физических лиц включают запросы во все необходимые госорганы и ведомства, получение справок, предоставлении пакета документов в суд. Помогаем отвечать на запросы и требования суда, по необходимости готовим документы и др.
Мы следим за ходом исполнения процедуры — это минимум полгода, а максимум процесс может растянуться до нескольких лет.
Нужно обязательно отслеживать все изменения в специализированных электронных каталогах, нельзя бросать всё «на самотёк», иначе могут быть негативные последствия.
В каких случаях обращаются за услугой банкротства
Процедура не из простых — требуется помощь специалистов, чтобы соблюсти требования закона. Кроме того, необходимо доказать суду, что гражданин предоставил всю достоверную и полную информацию финансовому управляющему, суду или банкам.
Мы помогаем гражданам доказать, что банкротство не фиктивное и не преднамеренное с целью ухода от оплаты. Иначе не то, что не спишут долги, но за подобные неправомерные действия предусмотрена административная ответственность, а если ущерб будет крупным, то и уголовная.
Если вы сомневаетесь в юридических тонкостях процедуры, мы берём всё на себя:
проводим юридические консультации по судебному и внесудебному банкротству;
помогаем ознакомиться с претензиями кредиторов;
собираем все необходимые документы (полный список ниже);
составляем заявление и подаём в суд, отслеживаем ваше дело;
публикуем информацию о банкротстве в средствах информации;
представляем интересы должника в суде;
производим обжалование решения суда при необходимости.
После завершения введённой процедуры банкротства должника и расчётов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
В т.ч. освобождается от требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина.
Сколько стоит процедура банкротства физического лица, что входит в стоимость услуг
Нельзя однозначно ответить на вопрос, сколько стоит процедура банкротства физического лица. Единой фиксированной цены банкротства физлиц нет, стоимость складывается из многих составляющих.
Только некоторые суммы закреплены законодательно, в частности, на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего.
Стоимость процедуры банкротства физического лица является совсем не маленькой, особенно для тех, кто уже не может платить по своим обязательствам.
Именно поэтому мы рекомендуем сначала хорошо подумать и предметно рассчитать, готовы ли вы потратиться.
Недобросовестные компании, обещающие «быстро списать все долги», зачастую не указывают, что потребуется оплатить следующие издержки:
госпошлина за подачу в суд — в 2024 году это 300 руб.
депозит на вознаграждение финансовому управляющему — 25 тыс. руб (единовременно вносимая часть суммы вознаграждения при обращении в арбитражный суд, это обязательный минимум, после утверждения кандидатуры финуправляющего потребуется дополнительная оплата его услуг);
в некоторых случаях придётся заплатить за получение справок, выписок, привлечение экспертов, свидетелей и т.д.;
письменные уведомления о собрании кредиторов — от 4 тыс. руб уйдёт на почтовые расходы;
платные обязательные публикации в «Коммерсанте» и Федресурсе;
судебные издержки (транспортные и иные расходы) — потребуются, если вы проживаете не по месту регистрации, т.к. суд будет именно по месту прописки и нужно будет туда-сюда ездить вам или вашему представителю.
У нас в «Берегах Невы» есть тариф «под ключ» — это очень удобно. Мы берём фиксированную сумму ежемесячно за подготовку документов к процедуре банкротства, а также за дальнейшее сопровождение после принятия заявления к производству судом.
Вы получаете набор тех услуг, которые необходимы, за вполне фиксированную стоимость. Ниже отвечаем на вопрос, сколько стоит банкротство физического лица под ключ.
Возможно оказание юридических услуг, не включенных в настоящий перечень. Стоимость оговаривается.
От чего зависит конечная стоимость
Из нашей практики, процесс банкротства физических лиц в Санкт-Петербурге обходится не менее 100 тыс. руб.
Сумма может варьироваться в зависимости от размера долга, обстоятельств, объёма работы финуправляющего и др.
Если для погашения долгов будет назначена реализация имущества, то управляющий берёт процент от суммы продажи.
В конечные расходы может также отнести определённые категории долга, которые не могут быть списаны ни при каких условиях, — алименты, возмещение вреда жизни или здоровью и др.
Перед началом процедуры следует проанализировать ситуацию, чтобы принять решение, стоит ли идти или проще, дешевле будет договориться с кредитором — попросить о рассрочке долга, реструктуризации и т.д.
Подавать заявление в суд можно при любой сумме долга, законом она не ограничена, — это если мы говорим о добровольном банкротстве.
Но если долг большой (от 500 тыс. руб), то гражданин обязан подать в суд.
В общем, задолжав любую сумму, можно обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Но стоит ли, если вы задолжали столько же, сколько придётся заплатить за то, чтобы долги списали. И, кстати, без гарантии, что долги всё же спишут, это будет решать суд.
Наши рекомендации — стоит задуматься о судебном банкротстве, если ваши долги подбираются к 500 тыс. руб.
Этапы и сроки банкротства физлиц
Процедура судебного банкротства достаточно сложная, если вкратце, то гражданина ожидают следующие шаги.
Сбор документов Согласно перечню, предусмотренному ст. 213.4 закона о банкротстве. Список документов мы приводим ниже.
Подача заявления в Арбитражный суд На этом этапе суд изучает заявление и документы должника, анализирует требования, полноту представленных документов для решения вопроса о принятии его к производству суда.
5 дней Чтобы судья принял определение о назначении заседания для рассмотрения обоснованности заявления и уведомить об этом заинтересованных лиц. Заявление может быть оставлено без движения и возвращено, если оформлено с ошибками, не хватает документов и др.
2 месяца
По истечение этого времени с момента принятия заявления должника к производству назначается судебное заседание для рассмотрения вопроса о признании гражданина несостоятельным (банкротом), о чём выносится решение, утверждается кандидатура арбитражного управляющего, вводится процедура банкротства. Суд рассматривает поступившие заявления кредиторов, проверяет их обоснованность.
Процесс может пойти по трём вариантам:
Вводится процедура реструктуризации долгов — составляется план, который утверждают кредиторы и суд.
Если у должника совсем нет доходов или план не был утверждён, — вводится процедура реализации имущества.
Между сторонами может быть заключено мировое соглашение.
По окончании исполнения плана или реализации имущества финуправляющий составляет отчёт, суд рассматривает его на итоговом заседании. Если необходимые процедуры проведены и недобросовестность должника не установлена, то суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении должника от исполнения обязательств.
Кстати, ИП тоже является физическим лицом, поэтому проходит такую же процедуру, а вовсе не как процедура банкротства юрлиц.
Обычно процедура занимает от полугода и более. Если ситуация сложная, то сроки могут быть продлены до 3 лет.
Некоторые недобросовестные компании гарантируют списание долгов за очень короткие сроки, но это невозможно без нарушения законодательства.
Рекомендуем подходить к выбору юристов по банкротству физических лиц очень внимательно, ведь нарушения приводят к административной и даже уголовной ответственности.
Необходимые документы
Личные документы (копии)
Паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
справка о судимости из МВД.
Документы о финансовом положении и имуществе (копии)
Документы об имуществе должника:
свидетельства о праве собственности на недвижимость;
или выписки из ЕГРН;
договоры купли-продажи / получения в дар или в наследство / ДДУ на недвижимость;
договоры купли-продажи на автомобили / мотоциклы/ катера (иную технику);
свидетельства о постановке техники на учет в ГИБДД / Ростехнадзоре / ГИМС.
Документы по долгам:
кредитные договоры с банками;
договоры займа, микрозаймов, договор ипотеки, долговые расписки, требования из ЖКХ;
доказательства платежей;
обращения должника в банк: заявления на кредитные каникулы, реструктуризацию, иное;
претензии из банков, МФО, от коллекторов;
уведомления о продаже долга коллекторам;
решения судов о взыскании долгов, постановления приставов.
Документы о владении долями в ООО, акциями, ценными бумагами, участии в товариществах, инвестировании.
Документы о правах должника на интеллектуальную собственность, патенты / лицензии.
Документы о счетах в банках:
справка из ФНС об открытых / закрытых счетах;
выписки по банковским счетам;
справки об остатках по депозитам и вкладам;
информация об электронных кошельках.
Справка о статусе ИП или отсутствии статуса ИП (из ФНС, не старше 5 рабочих дней).
Документы об источниках и размере доходов:
трудовой договор, договоры ГПХ;
2-НДФЛ, отчет о доходах по патенту / самозанятого / ИП;
приказ об увольнении, копия трудовой книжки /справка из ЦЗН (для безработного);
справка из ПФР о пенсии, назначении пособия по инвалидности / материнству / опекунству/ потере кормильца.
Документы о семейном положении, о тратах должника (копии)
О семейном положении:
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о расторжении брака.
О совместно нажитом имуществе с супругами и бывшими супругами:
брачный договор;
договор о разделе имущества или решение суда о разделе имущества.
Свидетельства о рождении детей (сейчас несовершеннолетних), соглашение об алиментах либо решение суда о размере алиментов.
Документы об иных иждивенцах и обязательных тратах:
родственники с инвалидностью либо признанные судом недееспособными;
супруг / супруга в декретном отпуске, в отпуске по уходу за детьми либо безработный в настоящее время.
Квитанция об оплате госпошлины 300 р.
Квитанция о зачислении на депозит суда 25 000 р. вознаграждения финуправляющего
Как мы работаем
Мы приступаем к банкротству физлиц на первоначальной консультации юриста, после которой выстраиваем дальнейшие шаги в зависимости от конкретной ситуации.
С опытными юристами «Берегов Невы» банкротство пройдёт более быстрее и результативнее, чем если гражданин начнёт предпринимать самостоятельные и ошибочные действия.
Участие специалиста в сфере банкротств физлиц гарантирует снижение ненужных расходов, отсутствие штрафов и проблем из-за просрочек и нарушений установленной законом процедуры.
Мы работаем по договору, в котором прописываем объёмы работ и окончательную стоимость.
Когда мы сопровождаем банкротство физических лиц, цена на услуги не может «внезапно» или задним числом увеличиться.
Это часто бывает у компаний из рекламных роликов: сначала называется одна цена, а потом выясняется, что нужно оплачивать ещё множество допуслуг, у нас вы с таким не столкнётесь.
Наши юристы оказывают услугу «банкротство под ключ» — в этом случае участие должника в деле будет минимальным. В этом случае нам понадобится нотариальная доверенность на ведение дел.
По договору мы берём ответственность за качество работ и своевременность организации необходимых процедур. Находимся на связи в будние дни.
Если человека признают банкротом, он может полностью освободиться от долгов и начать новую жизнь «с чистого листа». Но это не так просто, как считает большинство, опираясь на частую рекламу. Важно оценить все последствия принятия такого решения из-за возможных последствий и стоимости процедуры. Наши юристы помогут вам принять правильное решение и оформить банкротство физического лица с наименьшими затратами.
Вопросы и ответы
Кто имеет право подать на банкротство?
Обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом может:
он сам;
кредиторы: банки, МФО, службы ЖКХ и др.;
уполномоченные органы: ФНС России и др.
Почему лучше подавать в суд на своё банкротство самостоятельно — появляется право выбрать саморегулируемую организацию, из которой будет назначен финансовый управляющий. В этом случае можно быть уверенным, что он точно не будет ставить интересы кредиторов превыше интересов должника.
Гражданин обязан подать на банкротство, если общий размер обязательств превышает 500 тыс. рублей. На это даётся 30 рабочих дней со дня, когда человек узнал (или должен был узнать) о соответствующих обстоятельствах.
Должник, отвечающий признакам неплатёжеспособности, не обязан, но вправе добровольно подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер долга в этом случае значения не имеет (если не достиг 500 тыс. рублей).
Мы рекомендуем начинать процедуру банкротства, если задолженность подходит к 500 тыс. рублей и задержка выплат составляет 3 месяца. Во-первых, если самостоятельно подать в суд, то будет возможность выбрать финансового управляющего. А во-вторых, стоимость процедуры банкротства достаточно высока и при меньшем размере долга в банкротстве пропадает смысл.
Признаки неплатёжеспособности:
человек перестал уплачивать обязательные платежи, сроки их прошли;
не исполнил более 10% общего размера обязательных платежей в течение более 1 месяца;
размер задолженности превысил стоимость его имущества;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Возможен, — решение будет принимать суд, основываясь на обстоятельствах дела. Отказ можно получить на любом этапе банкротства.
Причины:
при подаче заявления — заявление составлено неправильно или с ошибками, подано не в тот суд, не собран полный пакет документов, не оплачена госпошлина;
на первом заседании — в заявлении не указано СРО (для утверждения финуправляющего), должник в последние 5 лет уже становился банкротом, в последние 8 лет в его отношении проводилась судебная реструктуризация, должник имеет непогашенную судимость, не пришёл на заседание, представил ложную информацию о доходах и имуществе;
на протяжении реструктуризации долга или реализации имущества — доказаны значительный размер долга или введение кредиторов в заблуждение, отказ взаимодействовать с финуправляющим, банкротство фиктивное или преднамеренное.
Если суд отказывает в признании гражданина банкротом, то повторно подать в суд можно будет через 5 лет.
Чаще всего отказ получают граждане, которые обратились в суд без консультаций с юристами, которые помогают собрать документы и выработать позицию для суда.
Расходы при судебном банкротстве физлиц достаточно велики: оплата услуг финуправляющего, оценщиков имущества, обязательных публикаций, почтовых расходов и др. При этом, при недостатке средств процесс банкротства может быть прекращён Арбитражным судом на любой стадии. В следующий раз подать в суд можно будет только через 5 лет.
Не освободят от уплаты долгов, если суд установит совершение неправомерных действий при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, а также предоставление ложной информации об имуществе, сокрытие имущества, мошеннические действия и т.д.
Если суд докажет фиктивность или преднамеренность банкротства, то может наступить ситуация, что имущество будет реализовано, а долги не списаны. При значительном долге (от 2 млн. рублей) может наступить административная и даже уголовная ответственность.
Если гражданин является участником или руководителем организации, могут привлечь к субсидиарной ответственности, — тогда придётся возмещать убытки, причинённые юрлицу.
Процедура банкротства через суд длится от полугода до нескольких лет и в это время права должника ограничиваются — нельзя брать кредиты, дарить имущество, распоряжаться средствами без согласия финуправляющего (свыше 50 тыс. рублей) и др.
Некоторые ограничения может дополнительно вводить суд, например, ограничить должнику право выезда за границу. Список ограничений для должников во время банкротства достаточно велик.
На стадии реализации имущества есть риск, что будет продана квартира, принадлежащая супруге (супругу). Если это не единственное жильё, то квартиру продадут, жене (мужу) будет выплачена его доля, остальное пойдёт на уплату долгов. Также при реализации имущества не даётся гарантий, что оно будет продано по рыночной стоимости.
Финуправляющий может обжаловать сделки за последние 3 года.
Даже при признании банкротом не все долги списываются — всё равно придётся платить текущие платежи (по кредитам, услугам ЖКХ и т.п.), алименты, возмещать причинённый ущерб и др.
По окончании процедуры для банкрота также есть ограничения — 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях, 5 лет нужно информировать о банкротстве при обращении за кредитом. Если идёт банкротство ИП, то потом ему 5 лет нельзя вновь зарегистрировать этот статус.
Внесудебное банкротство через МФЦ тоже влечёт наложение ограничений — в течение процедуры нельзя брать кредиты, давать поручительства, заключать иные сделки с имуществом. Кредиторы вправе направлять в госорганы запросы о наличии у должника имущества, а также направлять исполнительные листы судебным приставам. Т.е. на имущество могут накладываться аресты и иные ограничения на распоряжение им.
Если гражданина признают банкротом, то он 5 лет не сможет обратиться в суд для признания его банкротом вновь. Повторное внесудебное банкротство возможно только через 10 лет.
При этом кредиторы (банки и налоговая) имеют право подавать на гражданина в суд с целью его обанкротить. Если гражданина признают банкротом до истечение вышеуказанных сроков, правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются.
В первую очередь сведения об имуществе получают в официальных источниках: Росреестр, ГИБДД, ГИМС и др. Но финуправляющий имеет право и другими способами выяснять об имеющемся у должника имуществе.
С единственным жильём тоже не всё однозначно. Во-первых, его могут реализовать, если оно в залоге, т.е. за него ещё платится ипотека. Любое залоговое имущество подлежит изъятию и реализации.
Во-вторых, даже если жильё единственное, но превышает нормы предоставления жилья по условиям социального найма, то оно также может быть продано.
«На улицу», конечно, не выгонят: кредитора или финуправляющего могут обязать купить вам меньшую квартиру, соответствующую вышеуказанным нормам. Порядок переселения установит суд. Например, кредитор может купить меньшую квартиру в счёт будущей выручки от продажи вашего имущества.
Если квартира не единственное жилье и принадлежит мужу (жене) должника, но приобретена в браке, то её могут продать. Супругу (супруге) выплатят долю, остальное пойдёт на покрытие долгов.
Единственный источник заработка трогать не будут. Например, человек работает таксистом и это его единственный источник заработка. Либо автомобиль необходим для передвижения инвалида.
Оставят необходимое для жизнедеятельности имущество: деньги в размере прожиточного минимума, холодильник, плиту, стиральную машину, телевизор, компьютер. Оставят автомобиль, если он жизненно необходим, например, для передвижения автомобиля.
Под реализацию не попадает имущество, оформленное на детей.
