+7 (812) 209-16-60

«Светофор» по-новому: ЦБ обновил правила работы с платформой «Знай своего клиента»

Банкам не обязательно пользоваться платформой, а компаниям вернут деньги, в предыдущих редакциях законопроекта таких послаблений не было.

23.09.2021

О платформе «Знай своего клиента» мы неоднократно писали. Сервис создаётся Центробанком для финансовых организаций, которые должны выстраивать работу с клиентами, ориентируясь на него. Речь идёт исключительно о компаниях, которые в сервисе поделены на три группы по степени риска.

В предыдущей версии предполагалось, что группы риска будут подсвечиваться соответствующими цветами, поэтому программу и прозвали в народе «Светофором». В последующих вариантах от цветов решили отказаться, но условное название осталось.

Собственно, платформа ещё не заработала, требуются поправки в законодательство, которые пока Госдумой не рассмотрены, хотя первые тесты платформы запланированы уже на декабрь, запуск должен состояться в июле следующего года. 

И в сам законопроект также постоянно вносятся поправки. Вот теперь очередные.

Что касается работы с клиентами с низкими рисками, то там всё без изменений — банки не препятствуют этим юрлицам и ИП, если они совершают операции между собой, только наблюдают за их жизнедеятельностью. Это так называемая «зелёная» зона.

Если у банка возникают подозрения, что клиент совершает операцию по легализации доходов, полученных преступным путём, то он должен повысить степень риска до жёлтой или красной зон.

Для работы с последними ЦБ придумал новые правила — банки смогут использовать платформу «Знай своего клиента» по желанию. При этом, если банк выбирает не использовать платформу и принимать решения по работе с клиентами самостоятельно, то он по-прежнему по своему усмотрению может отказывать в проведении операций и расторгать договоры на обслуживание, возвращая деньги за процент.

А если в банке примут решение использовать в работе платформу, то он будет обязан работать с клиентами определённым образом:

  • не разрешается проводить транзакции по списанию или уменьшению остатка средств на счёте;
  • запрещается производить переводы, в т.ч. с помощью дистанционного банковского обслуживания;
  • нельзя выдавать средства или переводить деньги на другой счёт при расторжении договора;
  • онлайн-банки и приложения будут функционировать только для информационного обмена компаний с банками.

Есть перечень операций, которые банк обязан осуществить по распоряжению «красного» клиента:

  • выплатить зарплаты сотрудникам, но сумма не должна быть больше обычной;
  • произвести компенсации по трудовому законодательству;
  • выплаты для обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и семьи, но не более 30 тыс. рублей в месяц на человека;
  • погасить задолженность по налогам и сборам, по кредитам.

После попадания в «красную зону» фирма смогут в течение 6 месяцев обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и оспорить это решение. Если не поможет, то нужно будет идти в суд. Если и суд не поможет, то юрлицо или ИП принудительно ликвидируют.

После ликвидации проблемный клиент может забрать свои деньги с заблокированного счёта — это новшество, т.к. в предыдущей редакции законопроекта они отходили в бюджет государства. что, кстати, вызвало большой резонанс в бизнес-сообществе, т.к. это противоречит здравому смыслу и гражданскому законодательству, устанавливающему правила закрытия банковских счетов.

Кроме того, представители банков и бизнеса раскритиковали критерии оценки рисков — они слишком размыты, что чревато опасными последствиями для клиентов, и ростом ответственности для банков.

Национальный совет финансового рынка даже подготовил комментарии к законопроекту, указав пункты, которые требует пересмотра. Например, в НСФР считают, что банки не могут без суда ограничивать права предпринимателей всего лишь на основании формального соответствия неким усреднённым критериям.

Возрастает нагрузка на банки, которые должны анализировать и передавать в ЦБ дополнительный объём информации, хотя было объявлено о снижении административной нагрузки.

Наконец, предприниматель может понести невосстановимый репутационный ущерб при отнесении его к красной зоне, т.к. сведения будут публиковаться в открытом доступе. И это вне зависимости от того, подтвердятся ли подозрения банка и сможет ли он восстановить более низкий уровень рисков.

Читайте также

15 Октября 2021
Разработаны требования к страховкам, которые продаются вместе с потребительскими кредитами

Центробанк решил установить одинаковые требования к полисам страхования жизни и здоровья заёмщиков, а также к раскрытию информации об условиях договора страхования. Опубликован проект Указания Банка России.

15 Октября 2021
Три весёлых (нет) случая, когда физлицу заблокировали карту (и не только)

Сегодня хотим рассказать вам о двух случаях блокировки счетов ИП и самозанятому, которые попались нам на глаза в последнее время. И ещё один случай про блокировку, но не счёта, так сказать, креатив от налоговой.

14 Октября 2021
Вот и до вас добрались: блокировать банковские счета физлиц будут по-новому

Росфинмониторинг разработал законопроект, вводящий внесудебный механизм приостановления операций по счетам физических лиц.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 403
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Комендантский»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Уточкина, д. 3к2, офис 12 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис "Новгород"
Адрес:  г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, 39с10, оф. 317
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить