История не столько про блокировку, сколько про общую тенденцию в плане борьбы банков и ФНС с отмыванием денежных средств, полученных преступным путём, и финансированием терроризма. Налоговая служба действует о своей стороны, банки со своей, а на подозрении обычно оказываются добросовестные предприниматели, которые не понимают всех тонкостей и просто действуют по закону.
Так вот, история, она очень короткая — один наш клиент-ИП не смог получить оплату за свои услуги от ООО, потому что у него не было отдельного счёта для предпринимательской деятельности. Т.к. в платёжке стояли две буквы «ИП», а счёт был указан физлица (с привязанной картой, используемой для повседневных нужд), банк решил, что реквизиты указаны неверно и платёж «завернул».
Да, мы прекрасно знаем, что ИП расчётный счёт открывать не обязан, но на деле скоро будет совсем не так. Ужесточения для банков работы по 115-ФЗ может привести ещё и не к таким результатам.
Мы прогнозированием заниматься не будем, а просто напомним вам, что каждый банк развивает свои алгоритмы отслеживания подозрительных операций, что иногда доходит до абсурда, как получилось и в этот раз. Хорошо, когда есть специалисты, как у нас, которые могут помочь в любых ситуациях. А что делать тем ИП, которые далеки от этих вопросов, и не понимает, почему тормозят его деятельность и мешают работать.
В данном случае пояснения были направлен банку, который в итоге провел платёж. Можно было бы убрать эти две пресловутые буквы «ИП» из платёжки, это помогло было получить деньги, но создало бы проблемы для контрагента. Тут бы сразу подключилась налоговая, и поинтересовалась, почему оплата физическому лицу есть, а НДФЛ и страховые взносы не уплачены. Пришлось бы объясняться, предъявляя договор между ИП и ООО.
Кстати, не все контрагенты юрлица соглашаются переводить деньги на счёт физлица – из-за повышенной комиссии, но тут, видимо, удалось договориться.
Вот так и получается, что теоретически законодательство не требует от ИП открывать расчётный счёт для работы, а практически его начинают подозревать в нелегальных доходах и терроризме.
Банки в этом вопросе тоже можно понять, они обязаны соблюдать законодательство и предписания Центробанка, и противодействовать отмыванию, мы об этом неоднократно писали. Скоро вот у них будет новый инструмент, который поделит всех клиентов от бизнеса на три категории. Возможно, работать станет проще и блокировок счетов станет меньше (а может, и наоборот).
Как мы уже сказали выше, блокируют счёт не только банки из-за подозрительных операций, но и налоговая — из-за несданных вовремя деклараций, неуплаты налогов и других нарушений. С этими вопросами успешно разбираются наши бухгалтеры.
Блокируют, кстати и все личные счета ИП, даже если они работают по расчётному счёту. Тоже есть много историй, как одна несданная декларация оставила предпринимателя без средств к существованию, т.к. разблокировка счёта длилась довольно долго.
Если заблокировала налоговая, то деньги можно будет перевести только на те платежи, которые должны быть исполнены ранее, чем обязанность по уплате налогов. В Гражданском кодексе есть очерёдность платежей, например, позволено будет уплатить зарплату, кредиты и др. Но «живые» деньги вы не увидите.
Кстати, о зарплатах: мы как-то писали о схемах мошенничества с исполнительными листами, так эта схема только растёт и ширится. Мошенничество заключается в обналичивании денежных средств через банк при предъявлении, например, удостоверений комиссий по трудовым спорам, требующих якобы выплаты зарплаты.
По сообщению Центробанка, объём именно таких операций в 2020 году вырос на 60% до 25 млрд. рублей. Притом, что в целом объём сомнительных операций в банковском и иных секторах 2020 году сократился.
Но мы немного отвлеклись. Так открывать в итоге счёт ИП или нет? Видимо, придётся.
Ещё один довод — не так давно запретили наличные расчёты между ИП и юрлицами на сумму более 100 тыс. рублей в день по одному договору. Даже если вы планируете получить оплату своих услуг в 101 тыс. рублей, то уже без счёта не обойтись.
Чтобы подсластить пилюлю, сообщим, что средства ИН в банке застрахованы на сумму 1,4 млн. рублей. Обращайтесь, мы поможем вам открыть счёт с выгодными условиями.
Напоследок — исследование, результаты которого не могут не радовать. Всё же большинство, а именно 65% бизнеса, никогда не сталкивались с ограничениями обслуживания по счетам. Опрос предпринимателей провели в «Тинькофф Бизнес».
Те же, кто сталкивались, самой популярной причиной назвали неуплату налогов, затем идёт перевод денег на свой счёт или физлицам.
Уточнения по подозрительным операциям по 115-ФЗ банки никогда не запрашивали у 82% владельцев малого бизнеса и 54% среднего. Только 1 запрос получили 11% малого бизнеса и 24% среднего.
Сколько дней ушло на разблокировку:
- 1 день понадобился 11% опрошенных;
- несколько дней — 31 % предпринимателей;
- 1-2 недели — 20%.
