+7 (812) 209-16-60

Разработаны требования к страховкам, которые продаются вместе с потребительскими кредитами

Центробанк решил установить одинаковые требования к полисам страхования жизни и здоровья заёмщиков, а также к раскрытию информации об условиях договора страхования. Опубликован проект Указания Банка России.

15.10.2021

Как отмечают в ЦБ, необходимо прекратить негативные практики, которые на данный момент широко используются участниками рынка. В частности, злоупотребления на стадии продажи страховки и на стадии исполнения договора.

Этот вид страхования характеризуется крайне низким уровнем выплат и высоким процентом отказов в выплате. При этом страхование жизни и здоровья заёмщиков занимает 2 место по сборам после инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Мы уже не раз писали о недовольстве граждан, которые при досрочном погашении кредита не могут вернуть часть страховой премии. И отказаться от страховки банк тоже не позволяет. Точнее, позволяет, но в этом случае предлагает более высокую процентную ставку по кредиту или меньшую сумму. А иногда и вовсе отказывает в выдаче кредита.

Помимо того, страховка иногда начинается действовать только через определенный срок после заключения договора, что также не совсем справедливо, ведь заёмщик заинтересован в действии полиса с момента получения кредита. Если и другие злоупотребления, отмечали в ЦБ.

Указание Банка России предполагает:

  • расширить минимальный набор страховых случаев (смерть, инвалидность), например, предусмотреть потерю работы;
  • перечень исключений из страхового покрытия допускается расширить только случаем смерти в состоянии опьянения, либо если заёмщик сообщил недостоверные сведения о наличии у него заболеваний. 

Кроме того, прописывается стандартная процедура заключения договора на страховку и получения выплат:

  • заявления в адрес страховщика могут подаваться через банк, в котором заключается договор потребкредита;
  • страховка должна начинать действовать сразу после уплаты первого взноса;
  • выплаты не должны быть меньше размера кредита;
  • срок получения выплаты не может быть более 30 дней;
  • выплаты будут осуществляться на основании закрытого перечня документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Также в ЦБ настаивают, что страховщики должны раскрывать ключевую информацию о страховом продукте в доступной форме, чтобы человек мог оценить целесообразность приобретения страховки.

ЦБ уже неоднократно выпускал рекомендации в адрес банков, касающиеся этой сферы. Однако, видимо, кредитные учреждения рекомендациям не вняли, продолжая навязывать страховки.

Международная конфедерация обществ потребителей недавно провела исследование — участники пытались взять кредит в 10 крупнейших банках (надо бы в 13 системно-значимых). Во всех потребовали купить страховку.

В конфедерации отметили, что банки включают страховку уже на стадии предварительного расчёта кредита. А заёмщику об этом становится известно только после соответствующих вопросов. Соответственно, сумма кредита увеличивается, либо заёмщику выдают меньше денег, потому что всё равно вычитают стоимость страховки.

В КонфОП заявили, что это способствует дальнейшему распространению навязывания услуг и предложили. 

На прошлой неделе состоялась встреча представителей Банка России с представителями банков. Последних предупреждали об этой и других неприемлемых практиках в области потребительского кредитования:

  • игнорирование требований об ограничении предельных значений полной стоимости кредита;
  • недобросовестные продажи инвестиционных продуктов;
  • навязывание дополнительных услуг, в т.ч. через дистанционные каналы;
  • невключение в расчёт суммы страховки или дополнительной услуги, от которых зависит ставка по кредиту или которая оплачивается за счёт кредита;
  • заключение дополнительного соглашения, повышающего размер ставки;
  • выдача под видом кредитов кредитных карт с лимитом, предельные значения полной стоимости кредита по которым выше, т.е. переплата будет больше;
  • реализация «добровольных» допуслуг, не влияющих на условия кредита, но от которых нельзя отказаться.

В ЦБ считают, что на саморегулирование банков надежды не осталось, поэтому приходится усиливать регулирование и надзор как основные инструменты настройки бизнес-моделей участников рынка.

Хотим обратиться ваше внимание, что российские банки в августе предоставили рекордные 1,82 млн. потребительских кредитов за всю историю наблюдений с 1991 года, сообщили в Объединённом кредитном бюро.

А по сообщениям ЦБ, за 6 месяцев 2021 года рынок микрофинансовых организаций вырос на 7%, до 287 млрд. рублей — произошло увеличение онлайн-займов и среднего размера займа.

Доля онлайн-займов в выдачах увеличилась до 81% в краткосрочном сегменте и до 37% в долгосрочном сегменте. Показатели рентабельности капитала в целом по отрасли восстановились до уровней до начала пандемии.

Читайте также

03 Декабря 2021
Новый сервис ФНС: разблокировка счёта онлайн

В ноябре вступило в силу новое обновление, согласно которому теперь можно подать заявление на разблокировку счёта онлайн (письмо ФНС от 17.11.21).

02 Декабря 2021
Новые полномочия и инструменты Банка России

Хотим рассказать вам о том, какие новые полномочия и инструменты появились у Банка России, и как это поможет защищать нас от мошенников и регулировать рынок.

02 Декабря 2021
Новый антирекорд: работники по всей стране массово увольняются по собственному желанию

С апреля по сентябрь текущего года по собственному желанию уволились около 60% всех уволенных россиян, а сократили всего 7%. Это два абсолютных рекорда за историю наблюдений за рынком труда.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 403
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Комендантский»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Уточкина, д. 3к2, офис 12 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис "Новгород"
Адрес:  г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, 39с10, оф. 317
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить