Часть нововведений входит в первый пакет мер, разработанный Минцифры для борьбы с мошенниками, мы писали о нём тут. Второй пакет мер также предусматривает нововведения для банков.
Например, будет налажен обмена информацией через ГИС «Антифрод» между банками и операторами связи, и будет законодательно закреплены правила, в каких случаях ущерб от действий мошенников должен компенсировать банк, а в каких оператор связи.
Соответствующие законопроекты уже подготовлены, но ещё не приняты. Давайте посмотрим, что нас ждёт в ближайшее время.
▶ С 1 сентября 2025 года можно будет назначить доверенное лицо, которое будет контролировать переводы денежных средств. Это лицо гражданин выбирает сам (никаких условий выполняться не должно, не обязательно это должен быть родственник), и сам определяет, какие операции он должен подтверждать.
Доверенное лицо будет получать уведомления о соответствующих операциях и должно отреагировать в течение 12 часов — разрешить или запретить перевод. При этом доверенное лицо не получает доступ к счёту и не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами.
От услуг доверенного лица можно будет отказаться, сервис отключат в течение 24 часов, это также сделано для защиты от мошеннических действий.
▶ С 1 сентября 2025 года установлены новые правила для выдачи наличных денег в банкоматах. Если действия клиента покажутся подозрительными, то его действия будут ограничены.
Банк России установил признаки подозрительных действий, их 9: среди них, например, клиенту поступление большого количества звонков и смс перед снятием наличных, снятие денег после получения кредита или закрытия вклада, изменение номера телефона или устройства для входа в мобильное приложение банка и др.
Если банк выявит эти признаки, то на ближайшие 48 часов будет ограничена выдача наличных до 50 тыс. рублей в сутки, но клиент сможет явиться в банк лично и получить нужную сумму.
▶ С 1 сентября банк должен ограничивать снятие наличных до 100 тыс. рублей в месяц, если в базе данных ЦБ о случаях и попытках перевода денег без добровольного согласия клиента появится информация о средстве платежа, получателе или отправителе денежных средств.
▶ С 1 сентября банки также должны ограничивать внесение денежных средств на счёт через виртуальную карту на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. Это является основным способом действий мошенников в последнее время, сообщили в Банке России.
▶ С 1 сентября также вводится период охлаждения при получении кредитов или займов — он составит от 4 до 48 часов в зависимости от суммы. Исключение сделано для некоторых случаев — если сумма кредита менее 50 тыс. рублей, если у кредита несколько заёмщиков или поручителей, если приобретается недвижимость или транспорт и др. Покупать в кредит без периода охлаждения можно будет только при личном присутствии в магазине.
Кроме этого, Центробанк обязал банки информировать клиентов о причинах приостановки операций по счётам и ограничения доступа к дистанционному обслуживанию.
ЦБ выпустил информационное сообщение для банков с обязанностью объяснять основания, по которым они принимают решения блокировать операции по счетам и картам граждан, а также ограничивают доступы к личным кабинетам и мобильным приложениям.
Необходимость в этом появилась из-за увеличивающегося количества жалоб клиентов на непредоставление полной и достоверной информации об ограничениях, введённых в их отношении.
Интересно, что, по сообщению ЦБ, банки всё же отправляют клиентам уведомления о причинах блокировки со ссылкой на № 161-ФЗ от 27.06.11 «О национальной платёжной системе» и № 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».
При этом, во-первых, указывают сразу оба закона, а в большинстве случаев у них нет оснований для введения ограничений по обоим законам одновременно. А во-вторых, не указывая конкретные пункты и статьи, которые явились причиной блокировки. Этого не должно происходить, считают в ЦБ.
Банки не должны вводить клиентов в заблуждение, считают в ЦБ РФ, и должны сообщать полную и достоверную информацию, в т.ч. о возможности обращения в Банк России с жалобами и заявлениями.
