Оглавление
Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?
Тем, что в одном случае нужно обращаться в суд, а в другом нет — ответили бы мы, если бы решили блеснуть чувством юмора.
И это действительно так, но придумано с другой целью — чтобы людям было проще признать себя банкротом в сложных условиях. Этот новый способ банкротства появился в 2020 году — если вы ещё помните, что тогда творилось.
Сложно было не только людям, которые массово лишались работы на время и насовсем. Сложно было и банкам, которые давали кредиты, и поэтому власти решили ввести упрощённую процедуру банкротства.
Невыплаченный кредит для банка не только потерянные доходы. Если вкратце, чем у него больше скапливается задолженности по выданным кредитам — тем ниже стоимость его кредитного портфеля, тем хуже устойчивость банка, ниже его рейтинг и т.д. Банкам невыгодно накапливать задолженность и ничего с ней не делать.
Для граждан судебное банкротство — довольно дорогостоящая и длительная процедура (об этом у нас подробно здесь). Чтобы подать в суд на признание себя банкротом, нужно около 100 тыс. рублей на оплату процедуры, а где их взять, если и так нечем платить по счетам.
Так и появилась процедура внесудебного банкротства — чтобы долги можно было списать быстро и без лишних проволочек. Чтобы людям можно было начинать заново строить свою финансовую жизнь, а банкам получить страховку за невыплаченный кредит и покрыть убытки.
Как признать себя банкротом во внесудебном порядке?
Самого себя объявить банкротом невозможно (хоть и очень жаль), но можно инициировать процедуру банкротства в отношении себя — обратиться в суд или в МФЦ.
И в том, и в другом случае нужно соблюсти ряд условий.
Для внесудебного банкротства главное, соблюсти условия. Основное условие для всех категорий граждан — это размер долга, т.е. общая сумма обязательств по уплате кредитов, услуг ЖКХ, налогов и т.д.
Есть 4 основания для обращения в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве (до осени 2023 года было всего одно):
- оконченное исполнительное производство и отсутствие другого возбужденного исполнительного производства;
- основным доходом гражданина является пенсия;
- гражданин поучает ежемесячного пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- в отношении гражданина в течение 7 лет не исполнено исполнительное производство.
▶ Размер долга — должен составлять в пределах от 25 тыс. до 1 млн. рублей (такие суммы действуют с ноября 2023 года). При этом в эту сумму нельзя добавить:
- неустойки, штрафы, пени;
- проценты за просрочку платежей;
- иные финансовые санкции со стороны госорганов, банков, коммерческих организаций;
- а также убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением обязательств.
▶ Оконченное исполнительное производство — когда вы идёте в МФЦ в отношении вас должно быть окончено исполнительное производство. И причина должна быть определённая — возврат исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника средств или имущества, на которое может быть обращено взыскание. Другого исполнительного производства вестись не должно.
▶ Для пенсионеров есть дополнительные условия — их три: пенсия должна быть основным доходом, нет имущества для взыскания, и исполнительный документ выдан не менее года назад и не исполнен )или исполнен частично).
▶ Для получателей пособия — те же условия, что и для пенсионеров.
▶ Семь лет исполнительного производства — точнее сказать, не менее семи лет, и до сих пор не исполнено. В этом случае также можно обращаться в МФЦ,
Если условия исполнены, можно идти в МФЦ. Обратите внимание, все ситуации должны быть подтверждены соответствующими документами, пенсионеры и получатели пособия должны обратиться за справками в ФССП и Социальный фонд.
Какова процедура внесудебного банкротства?
Предположим, что условия соблюдены и гражданин идёт в МФЦ, подаёт заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке. МФЦ можно выбрать любой (по месту жительства или по месту пребывания), заявление подаётся бесплатно. Сотрудники, если что, помогут всё правильно оформить.
Если у человека нет возможности прийти лично, он может отправить представителя — для этого нужно оформить доверенность, заверенную нотариусом (но это лишний расход).
К заявлению нужно приложить список всех известных гражданину кредиторов.
Обратите внимание, списывают только те долги, что вы укажете. В отношении не указанных вами долгов списания не произойдёт, эти кредиторы впоследствии смогут требовать от вас выплат.
Если кто-то думал так обмануть кредиторов, то ничего не выйдет.
Есть ещё несколько категорий долгов, которые не могут быть списаны через внесудебное банкротство — алименты, невыплата зарплаты и выходного пособия, возмещение вреда здоровью и жизни и др.
Сотрудники МФЦ принимают заявление, проверяют соответствие условиям, делают запросы в ФССП и ФНС.
Если заявление принимают, то делается публикация в Федресурсе (на это даётся 3 рабочих дня). Можете потом посмотреть сами, информация общедоступна.
6 месяцев ожидания — может быть, что-то случится, например, кредиторы решат оспорить банкротство, или человек вдруг устроится на хорошую работу и всё выплатит. Но если за полгода всё же ничего не случилось, долги гражданина признают безнадёжными ко взысканию.
Для сравнения, судебное банкротство длится как минимум год, а то и не один.
Могут ли не принять заявление в МФЦ?
Конечно, да. Когда процедура только появилась, отказывали в 90% случаев, потому что заявители и не думали, что должны ещё доказывать свою неспособность платить (оконченное исполнительное производство).
Теперь граждане более-менее разобрались что к чему, отказов стало меньше, но они всё же бывают. Причин множество:
- не соответствует размер долга — меньше 25 или больше 1 млн. рублей;
- заявление и список кредиторов поданы в МФЦ не по той форме или с ошибками;
- в Федресурсе уже имеются сведения о банкротстве — например, гражданин уже обращался в другой МФЦ (и забыл — шутка);
- в базе данных ФССП нет сведений о возврате исполнительного листа взыскателю либо причина написана совсем не та, которая требуется;
- в ФССП есть сведения о ведении других исполнительных производств.
Тут важно понимать разницу:
- если заявление не приняли — можно исправить ошибки и попытаться подать его снова;
- если заявление вернули после рассмотрения — со вторичной подачей можно обращаться только через 1 месяц.
Последствия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке
Во-первых, если признают банкротом — вторичное банкротство физлица по его заявлению возможно только через 5 лет. Однако возможна процедура банкротства по заявлению кредиторов, и тогда долги по окончании процедуры списаны не будут.
Во-вторых, в течение 5 лет нельзя будет брать новые кредиты или займы, утаивая факт банкротства.
В третьих, гражданин не может создавать бизнес в течение 3 лет или работать на руководящей должности.
В заключение, хотим сказать, что все физлица имеют право на личное банкротство, только важно разобраться в вопросе и соблюсти условия. ИП, кстати, тоже физлица, поэтому для них процедура банкротства происходит точно таким же образом, в отличие от процедуры банкротства юрлиц. И если вы всё же запутались и у вас остались вопросы, звоните нам или оставьте заявку в форме ниже, обращайтесь к нашим юристам.
