14 июня 2026 года вступили в силу изменения в ст. 7 № 115-ФЗ, которые уточняют правила блокирования денежных средств или имущества лиц, включённых в различные ограничивающие перечни.
Информационное письмо № 69 от 19.06.26 разъясняет особенности процедуры для банков, страховых, лизинговых компаний, букмекеров, ломбардов, ювелиров и других поднадзорных организаций.
Оно заменяет устаревшие разъяснения 2019 года — письмо № 60 от 01.03.19 больше не применяется.
▶ Основное требование для всех субъектов № 115-ФЗ — применять меры по замораживанию незамедлительно, не позднее 24 часов с момента, как информация о включении клиента в «черный список» (перечень Т/Э) появилась на сайте Росфинмониторинга.
▶ Если основанием является санкционный список Совбеза ООН (перечни ФРОМУ), срок ещё короче — не позднее 20 часов с момента получения уведомления от Росфинмониторинга. Отчёт о применённых мерах нужно направить в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня.
Замораживанию подлежат не только безналичные деньги, но и наличные, ценные бумаги, ювелирные изделия, драгметаллы, цифровая валюта, недвижимость и даже право требования имущества (например, выигрыш в лотерее или возврат неизрасходованных средств с абонентского счета).
Примеры операций, подлежащих блокировке:
• безналичные переводы от фигуранта «черного списка» или третьих лиц в его пользу, выплаты по договорам (выигрыши, проценты, возврат займов);
• продажа драгоценных металлов, ювелирных изделий, недвижимости, передача предметов лизинга, передача выигрыша;
• если имущество было передано в пользование до включения в «черный список», его также необходимо изъять у клиента.
Закон предусматривает ряд исключений для фигурантов перечня Т/Э (экстремизм и терроризм) — только для физических лиц, включённых по определенным основаниям (пп. 2, 4, 5 п.2.1 ст.6 № 115-ФЗ). Таким лицам разрешается:
- получать и расходовать в пределах одного МРОТ зарплату или иной доход (для обеспечения жизнедеятельности себя и членов семьи);
- получать и расходовать пенсии, стипендии, пособия и иные социальные выплаты;
- оплачивать налоги, штрафы и иные обязательные платежи.
Любые операции сверх МРОТ, а также выплаты по обязательствам, возникшим до включения в список, подлежат приостановке на 5 рабочих дней с обязательным уведомлением Росфинмониторинга.
Для фигурантов санкционных списков ООН (Перечни ФРОМУ) действует другой порядок — они могут обратиться в Росфинмониторинг с мотивированным заявлением о частичном размораживании средств для оплаты текущих расходов по договорам, заключённым до блокировки.
Для лиц, в отношении которых принято решение Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма (МКО по ПФТ), предусмотрено ежемесячное гуманитарное пособие в размере МРОТ. Пособие выплачивается за счёт собственных замороженных средств получателя.
Снятие блокировки возможно только после исключения из перечней Т/Э, ФРОМУ или отмены решения МКО. Росфинмониторинг информирует через личные кабинеты.
Новые разъяснения Росфинмониторинга обязательны для поднадзорных субъектов, указанных в ст. 7.1 закона № 115-ФЗ. Это не только банки, но и:
- нотариусы — при совершении нотариальных действий, связанных с операциями с денежными средствами или имуществом, они обязаны проверять клиентов по «черным спискам» и приостанавливать операции при выявлении фигурантов;
- бухгалтеры и аудиторы — если готовят или осуществляют от имени клиента операции с денежными средствами или имуществом (сделки с недвижимостью, управление денежными средствами, создание организаций);
- юристы и адвокаты — при оказании юридических услуг, связанных с финансовыми операциями;
- риелторы — при посредничестве в сделках с недвижимостью;
- ювелиры, ломбарды, лизинговые компании, букмекеры и другие субъекты, работающие с денежными средствами или имуществом.
Всем им необходимо скорректировать внутренние регламенты и провести обучение сотрудников работе с новыми инструкциями:
- Обновить Правила внутреннего контроля (ПВК) — в них должны быть учтены новые сроки блокировки, расширенный перечень имущества, подлежащего замораживанию, и алгоритмы действий при появлении клиента в «черных списках». ПВК разрабатываются и утверждаются руководителем организации или ИП.
- Назначить специальное должностное лицо (СДЛ), ответственное за реализацию ПВК (если этого не было сделано ранее). Нотариусы, адвокаты и ИП могут выполнять функции СДЛ самостоятельно.
- Зарегистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга для оперативного обмена информацией.
- Провести обучение сотрудников по новым правилам работы с «черными списками» и процедурам блокировки. Особое внимание стоит уделить соблюдению сроков уведомления Росфинмониторинга и процедуры изъятия имущества у клиентов, попавших под блокировку.
