+7 (812) 209-16-60

Что обеспокоило Банк России: новые рекорды по кредитам населения

Банк России подготовил обзор развития банковского сектора, из которого видно, что в прошлом месяце российские банки показали максимальный рост ипотечного кредитования с ноября 2018 года, он составил 450 млрд. рублей или 2,2% по отношению к прошлому году.

28.04.2021

Рост необеспеченного потребительского кредитования составил 1,9%, что соответствует допандемийному уровню. Корпоративное кредитование выросло на 0,5%.

По ипотеке подробнее — в марте было выдано 178 тыс. кредитов, что на 34% больше, чем годом ранее. Общая сумма 505 млрд. рублей, рост составил 53%. Это объясняется тем, что продолжает действовать программа льготного кредитования под 6,5%. Всего по этой программе на 1 апреля было выдано кредитов на сумму свыше 1,3 трлн. рублей.

В целом в I квартале темп роста потребительских кредитов составил более 15% в годовом выражении. Это свидетельствует о росте долговой нагрузки населения и вызывает беспокойство Центробанка.

Как пояснил глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов, годовой темп роста более 15% совместно с низким ростом доходов населения свидетельствует о росте долговой нагрузки, и не может не вызывать опасений у регулятора.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в прошлом году банки передали коллекторам кредиты на общую сумму 582 млрд. рублей, это самый большой объем средств с 2013 года, когда было начато ведение статистики в этой сфере.

  • Было передано 8,4 млн. кейсов по должникам, что на 300 тыс. больше, чем в 2019 году.
  • Средний размер долга составил 69 тыс. рублей, что почти на 2% больше.
  • По сравнению с тем 2019-ым произошло увеличение общей суммы переданных коллекторам кредитов на 6,8%. 

Относительно просроченной задолженности, то здесь наблюдался умеренный рост, преимущественно в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Он составил 7,8 млрд. рублей или 0,8%. Это ниже февральского темпа, который составил 1,7%, и среднемесячного за предыдущий год, который держался на уровне.

В ЦБ сообщили, что рассматривают возвращение способов стимулирования банков кредитовать менее закредитованных заёмщиков, которые были отменены из-за пандемии.

То же, кстати, коснётся субъектов МСП: сейчас корректируется нацпроект, в котором сокращается программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства. 

Результаты закредитованности населения

У некоторых нет другого выхода «расквитаться» с долгами, как прибегнуть к банкротству физических лиц. Внесудебный вариант был введён 1 сентября прошлого года, мы подробнее писали об этом

С того времени подавали документы на такое банкротство около 10 тыс. человек, из них заявки на рассмотрение были приняты только 33,7% обращений. Вероятно, что граждане не до конца понимают новую процедуру, например, что для неё необходимо постановление приставов о невозможности взыскания и др.

Кроме того, многие не понимают последствий этой процедуры, которая в будущем может создать трудности не только для самого должника, но и для его родственников.

В итоге банкротами смогли стать только 329 человек (Данные из ЕФРСБ по состоянию на 30 марта). Ещё 127 человек находятся в процессе, (процедура длится полгода).

Процедуру банкротства может остановить кредитор — если подаст в суд или обнаружит у должника средства для погашения долга. Таким способом воспользовались всего 15 раз.

Всего 2020 году банкротами стали 119 тыс. граждан и ИП, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.

Что ещё хочется отметить по банкротствам — из включённых в реестр требований на общую сумму 319,5 млрд. рублей кредиторы вернули только 12,3 млрд. Т.е. 67% банкротов не заплатили ни одному кредитору в связи с отсутствием возможностей (денежных средств или имущества). 

Хотя сейчас мы говорим о гражданах, всё же хотим напомнить, что с начала года мораторий на банкротство компаний отменён, в связи с чем число банкротств компаний уже начало расти. 

  • Обычно в год становятся банкротами 12-13 тыс. компаний. 
  • В 2020 году цифра была меньше — всего 10 тыс. из-за моратория. 

Читайте также

18 Октября 2021
Каждый второй белорусский ИП закроется из-за поправок в НК, чего ожидать россиянам

Как вы знаете, впереди нас ждёт единое союзное государство России и Белоруссии, постепенно разрабатываются и реализуются мероприятия по его развитию. В т.ч. по гармонизации норм налогового и гражданского законодательства.

18 Октября 2021
Минэкономразвития: кому удалось сохранить бизнес во время пандемии

93% женщин-предпринимателей сохранили свой бизнес во время ограничений в работе, сообщила замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова на III Евразийском женском форуме, который завершился в Санкт-Петербурге на прошлой неделе.

15 Октября 2021
Разработаны требования к страховкам, которые продаются вместе с потребительскими кредитами

Центробанк решил установить одинаковые требования к полисам страхования жизни и здоровья заёмщиков, а также к раскрытию информации об условиях договора страхования. Опубликован проект Указания Банка России.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 403
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Комендантский»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Уточкина, д. 3к2, офис 12 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис "Новгород"
Адрес:  г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, 39с10, оф. 317
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить