Напомним, что сервис был запущен в июле 2022 года. За первый год клиенты всех банков были распределены по 3 уровням риска. Речь идёт о примерно 7 млн юрлиц и ИП, физлица этим сервисом не анализируются.
Критерии для оценки установлены Решением Банка России от 24.06.22 года, они включают оценку самой компании (её деятельности, собственников, руководство), проверку связи с сомнительным контрагентами, оценку добросовестности хозяйственных операций и др.
На сегодняшний день, по сообщению ЦБ:
- 96,8% клиентов относятся к низкой группе риска;
- 1,9% — средней;
- 1,3% — высокой.
Платформа ЗСК была создана для проверки благонадёжности юрлиц и ИП, которые пользуются услугами банков.
Как это работает – банки отправляют в Банк России сведения о своих клиентах, там их анализируют и выкладывают на цифровой платформе. Информация пока что доступна только банкам, которые используют сведения для оценки новых и действующих клиентов согласно «антиотмывочному» законодательству.
С завтрашнего дня информацию откроют для всех желающих — можно будет проверить сведения о своей компании или о контрагентах (п. 4 Указания Банка России № 6473-У от 28.06.23).
Как считают в Банке России, это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями. От себя также напомним, что это не единственный инструмент проверки контрагента, мы рассказывали, почему важно время от времени проверять свою компанию и партнёров.
В Центробанке сообщают, что делать, если вы обнаружили свою компанию в группе высокого риска, предлагается 2 варианта действий:
- если банк уже наложил на компанию ограничительные меры № 115-ФЗ от 07.08.01, то нужно обращаться в Межведомственную комиссию при Банке России через;
- если ещё нет, то можно написать с заявление о пересмотре решения непосредственно в Банк России.
Чем опасно включение компании в группу высоко риска — банк обязан ограничить такому клиенту доступы к дистанционному обслуживанию, должен заблокировать счета и карты. Такие клиенты смогут совершать только определённые операции — платить налоги и другие обязательные платежи в бюджеты, выдавать зарплату сотрудникам, снимать деньги в размере МРОТ для обеспечения жизнедеятельности семьи т т.д. (ст. 7.7 № 115-ФЗ).
Чтобы не попасть в группу высоко риска, в ЦБ рекомендуют:
- представлять налоговую отчётность и платить налоги;
- не игнорировать требования банка о представлении документов;
- информировать банк об изменениях в ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
- полностью заполнять платёжные документы;
- минимизировать снятие наличных денежных средств;
- проверять контрагентов и т.п.
