С 1 апреля Центробанк отменяет свои решения в отношении банков, микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов, введённые с 20 марта 2020 года.
Большая часть мер поддержки действовала до 30 сентября прошлого года, затем некоторые из них были продлены.
В частности, осенью было разрешено и дальше с отсрочкой формировать резервы по кредитам и предлагать более мягкие условия выдачи определённых видов ссуд. Теперь такой подход разрешается применять только в отношении физлиц и малых и средних предприятий.
Прошлой весной Центробанк рекомендовал финансовым организациям не отказывать гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства в реструктуризации кредитов и не начислять штрафные санкции за долги по ежемесячным платежам. Также не забирать жильё, находящееся под залогом, если допускается нарушение договора. Но эти меры перестают действовать.
Обратите внимание, всё это было лишь рекомендацией со стороны Центробанка, а не обязательным к исполнению предписанием. Банки и дальше могут продолжать оказывать меры поддержки, вам нужно обратиться в свой банк и узнать подробности.
Вполне вероятно, банки и продолжат в том же духе, иначе они столкнутся с беспрецедентными неплатежами и банкротствами граждан и бизнеса. Например, в Национальном бюро кредитных историй считают, что сдержать увеличение доли просроченных платежей удалось, прежде всего, из-за реструктуризаций. Если бы не эта мера, уровень просрочки по розничным кредитам был бы значительно выше.
Доля просроченных потребительских кредитов за январь текущего года составила 23,5%, тогда как год назад она была 17,8%. Больше всего число просрочек выросло по микрозаймам, меньше всего по кредитным картам. После микрозаймов активно не платятся автокредиты, а вот по ипотеке количество просроченных платежей даже немного уменьшилось.
Большинство неплательщиков заявляет о финансовых трудностях. За прошедший год доля неплательщиков по кредитам, столкнувшихся с финансовыми трудностями, выросла с 50 до 75%, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
- 60% должников, которые не платят из-за финансовых трудностей, ссылаются на снижение дохода;
- 40% — на потерю работы и отсутствие дохода;
- 20% отказываются идти на контакт, остальные соглашаются искать компромиссы по погашению долгов;
- около 17% не платят и ждут решения суда, надеясь, что им спишут долг;
- около 5% неплательщиков планирует уходить в процедуру банкротства.
В начале года судебные приставы ограничили выезд за границу более 600 тыс. должникам, сообщили в Федеральной службе судебных приставов. Из них каждый десятый — это неплательщик алиментов.
В целом на начало января ограничение действовало в отношении 3,8 млн. человек. Приставам удалось взыскать с неплательщиков более 1,7 млрд. рублей.
Ну, а предприниматели могут воспользоваться новым кредитом. Недавно в качестве меры поддержки появилась новая госпрограмма ФОТ 3.0. Перед ней, соответственно, была ФОТ 2.0, которая заканчивается 1 апреля. Мы вот тут об этом подробно писали.
На последние льготные кредиты уже подано 13 тыс. заявок на сумму более 20 млрд. рублей, как сообщил министр экономического развития Максим Решетников. Банками уже одобрено более 2,3 тыс. заявок на 9 млрд.
45% всех заявок приходится на две сферы: общественное питание и гостиничный бизнес. Если смотреть по городам, то 11% заявок поступило из Москвы, 5,7% из Краснодарского края, 5,5% из Санкт-Петербурга. Далее идут Московская и Свердловская области.
