«Спрос бизнеса и населения на кредиты увеличивается. Корпоративное кредитование после паузы в весенние месяцы растет высокими темпами. Хотя важную роль продолжают играть кредиты по льготным программам, возрастает значение рыночного кредитования, которое становится более привлекательным после существенного снижения ключевой ставки. В розничном сегменте прирост обеспечен в основном ипотекой. Аппетит к риску у банков восстанавливается, что в том числе заметно по большей доле одобренных заявок на необеспеченные кредиты», — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам заседания Совета директоров.
Ставки по кредитам
После понижения ключевой ставки ЦБ были снижены ставки по всем льготным госпрограммам кредитования, отчитались в Корпорации МСП.
- Максимальная ставка по программе 1764 (по номеру постановления Правительства) стала 10,25%.
- По программе ПСК (программа стимулирования кредитования) – 10,5%.
- Снижена ставка по пилотной программе инвестиционного кредитования — до 4% для малых и микропредприятий, до 2,5% — для среднего бизнеса.
Как сообщается, по программе «1764» с 2019 года сформирован кредитный портфель в объёме 900 млрд. рублей, заключено более 50 тыс. соглашений. А по программе ПСК с начала 2022 года выдано 4,2 тыс. кредитов на сумму 98 млн.
Промышленная ипотека
Накануне была запущена промышленная ипотека — для тех ООО и ИП, которые занимаются промышленным производством.
Кредит дадут покупку, строительство или капремонт объектов недвижимого имущества для промышленного производства. Это позволит бизнесу запускать серийный выпуск критической номенклатуры — государству требуется более 2 тыс. позиций по сырью, материалам и комплектующим.
Условия по кредиту — на срок до 7 лет, ставка 5% годовых (для технологических компаний 3%), сумма до 500 млн. рублей. Отбор участников пройдёт в IV квартале 2022 года.
Будьте внимательны, некоторые банки начали запускают собственные программы промышленной ипотеки, по ним условия могут быть совершенно другие.
Кредитные каникулы
И напоследок напомним для тех, кто забыл. Ещё весной ввели возможность взять кредитные каникулы для субъектов МСП из пострадавших отраслей: сельского хозяйства, культуры, гостиничного бизнеса, спорта, общественного питания, информационных технологий и др.
Чтобы получить отсрочку до 6 месяцев по кредитам, взятым до 1 марта, нужно успеть до 30 сентября подать в свой банк заявление.
Накануне Центробанк рекомендовал банкам не начислять пени и штрафы по кредитам заёмщиков, чьё финансовое положение ухудшилось после 18 февраля. Рекомендации действуют до конца текущего года.
