+7 (812) 209-16-60

Потребительское кредитование: люди меньше берут кредиты, банки чаще отказывают

В НБКИ тщательно подсчитывают статистку потребительского кредитования, хотим акцентировать для вас основные тенденции.

23.03.2023

Люди опасаются брать кредиты

В Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что выдача банками кредитов гражданам сокращается третий месяц подряд:

  • за февраль банки выдали 880 тыс. потребительских кредитов, это на 30% меньше, чем год назад, и на 4% меньше, чем в январе;
  • в январе выдали 910 тыс., что также на 30% меньше годом ранее; 
  • в декабре 2022 года выдали 1,3 млн. кредитов.

После падения в марте прошлого года, количество выданных потребительских кредитов стало неуклонно расти. Поспособствовала этому возможность с 1 сентября 2022 года официально оформлять займы через банковские приложения, на сайтах финансовых организаций, маркеплейсах.

С одной стороны в новом снижении количества кредитов сыграл роль сезонный фактор — перед новогодними праздниками традиционно берут больше кредитов. 

С другой стороны, есть более устойчивая тенденция — граждане предпочитают сберегательную модель финансового поведения, не хотят наращивать обязательства. 

В феврале наибольшее число потребительских кредитов выдали банки в Москве (52 тыс.) и области (45 тыс.), Краснодарском крае (33 тыс.), Санкт-Петербурге (32 тыс.), Татарстане (29 тыс.). 

За потребительскими кредитами стали обращаться реже в Ставропольском крае (-11%), Волгоградской области (-9%), Краснодарском крае (-8%), Воронежской (-8%) и Тульской (-7%) областях.

При этом, согласно исследованию бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», граждане стали в 2 раза чаще гасить кредиты досрочно — сказываются условия экономической нестабильности. 

В 2022 году средний уровень досрочного погашения потребительских кредитов вырос до 18%, в 2020-21 годах он составлял 9-9,5%. Ипотечные кредиты стали досрочно закрывать в 4 раза чаще.

Только в крупных банках клиенты не стараются закрыть кредит раньше времени.

Банки сами отказывают

Также в НБКИ сообщили, что банки стали часто отказывать в кредитах:

  • в 2022 году было одобрено в среднем 26% заявок физлиц, 
  • в 2021 году — 33%.

Также банки стали чаще отказывать в ипотеке — эта тенденция наблюдается уже третий год: 

  • в конце 2022 года показатель стал рекордным за всю историю наблюдений с 2017 года — доля отказов достигла 46%;
  • к концу 2021 года показатель составлял 37%.
  • к концу 2020 — 32%. 

Причина в новых правилах — с 1 января 2023 года банки могут выдавать ненадёжным клиентам не более 25% от всех необеспеченных кредитов и не более 10% долгосрочных.

МФО запретили оформлять займы клиентам с долговой нагрузкой свыше 35% от всего объёма потребительских кредитов.

Выступая в конце прошлого года на совместном заседании комитетов Госдумы по рассмотрению Основных направлений денежно-кредитной политики на 2023-25 годы, глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что кредитование растёт хорошими темпами. 

Кредитование граждан растет, хотя не такими темпами, как годом ранее, из-за просадки весной и в октябре. За 10 месяцев года потребительское кредитование выросло на 7%. Ипотека за 9 месяцев выросла на 12%, хотя выдача ипотека шла тоже неровными темпами. 

Банковская система по итогам 2022 года выдержала шоки и сохранила потенциал для кредитования, сообщила руководитель ЦБ. Ожидается, что в кредитовании сохранится положительная динамика и при этом банки смогут без проблем выполнять программу кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей. 

Читайте также

21 июня 2024
Кого исключат из реестра МСП после 10 июля

У компаний, включённых в реестр МСП, осталось около 10 дней на то, чтобы сдать отчётность, если они её почему-то ещё не сдали.

20 июня 2024
Новые правила предоставления отсрочки или рассрочки по налогам

С 30 июня начинает действовать приказ ФНС № ЕД-7-8/137@ от 16.02.24, который меняет правила для получения отсрочки по уплате налогов и взносов, а также инвестиционного налогового кредита.

19 июня 2024
Проводите операции с долями или смену состава участников ООО за один день

В ФНС сообщили, что до суток сократили государственную регистрацию изменений в ЕГРЮЛ, касающуюся состава участников или распределения долей в ООО по нотариальным сделкам.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 412
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить