Люди опасаются брать кредиты
В Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что выдача банками кредитов гражданам сокращается третий месяц подряд:
- за февраль банки выдали 880 тыс. потребительских кредитов, это на 30% меньше, чем год назад, и на 4% меньше, чем в январе;
- в январе выдали 910 тыс., что также на 30% меньше годом ранее;
- в декабре 2022 года выдали 1,3 млн. кредитов.
После падения в марте прошлого года, количество выданных потребительских кредитов стало неуклонно расти. Поспособствовала этому возможность с 1 сентября 2022 года официально оформлять займы через банковские приложения, на сайтах финансовых организаций, маркеплейсах.
С одной стороны в новом снижении количества кредитов сыграл роль сезонный фактор — перед новогодними праздниками традиционно берут больше кредитов.
С другой стороны, есть более устойчивая тенденция — граждане предпочитают сберегательную модель финансового поведения, не хотят наращивать обязательства.
В феврале наибольшее число потребительских кредитов выдали банки в Москве (52 тыс.) и области (45 тыс.), Краснодарском крае (33 тыс.), Санкт-Петербурге (32 тыс.), Татарстане (29 тыс.).
За потребительскими кредитами стали обращаться реже в Ставропольском крае (-11%), Волгоградской области (-9%), Краснодарском крае (-8%), Воронежской (-8%) и Тульской (-7%) областях.
При этом, согласно исследованию бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», граждане стали в 2 раза чаще гасить кредиты досрочно — сказываются условия экономической нестабильности.
В 2022 году средний уровень досрочного погашения потребительских кредитов вырос до 18%, в 2020-21 годах он составлял 9-9,5%. Ипотечные кредиты стали досрочно закрывать в 4 раза чаще.
Только в крупных банках клиенты не стараются закрыть кредит раньше времени.
Банки сами отказывают
Также в НБКИ сообщили, что банки стали часто отказывать в кредитах:
- в 2022 году было одобрено в среднем 26% заявок физлиц,
- в 2021 году — 33%.
Также банки стали чаще отказывать в ипотеке — эта тенденция наблюдается уже третий год:
- в конце 2022 года показатель стал рекордным за всю историю наблюдений с 2017 года — доля отказов достигла 46%;
- к концу 2021 года показатель составлял 37%.
- к концу 2020 — 32%.
Причина в новых правилах — с 1 января 2023 года банки могут выдавать ненадёжным клиентам не более 25% от всех необеспеченных кредитов и не более 10% долгосрочных.
МФО запретили оформлять займы клиентам с долговой нагрузкой свыше 35% от всего объёма потребительских кредитов.
Выступая в конце прошлого года на совместном заседании комитетов Госдумы по рассмотрению Основных направлений денежно-кредитной политики на 2023-25 годы, глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что кредитование растёт хорошими темпами.
Кредитование граждан растет, хотя не такими темпами, как годом ранее, из-за просадки весной и в октябре. За 10 месяцев года потребительское кредитование выросло на 7%. Ипотека за 9 месяцев выросла на 12%, хотя выдача ипотека шла тоже неровными темпами.
Банковская система по итогам 2022 года выдержала шоки и сохранила потенциал для кредитования, сообщила руководитель ЦБ. Ожидается, что в кредитовании сохранится положительная динамика и при этом банки смогут без проблем выполнять программу кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей.
