+7 (812) 209-16-60

Объём кредитов граждан растёт, вкладов снижается

Некоторые итоги того, как россияне распоряжаются деньгами, подвели Банк Росси и бюро кредитных историй.

07.04.2023

А у тебя сколько кредитов?

Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» подсчитало, что заёмщиков-физлиц с несколькими кредитами становится всё больше. По тогам 2022 года таких уже больше 50%. 

Если у человека есть кредит, то их 2, 3 или больше, а количество тех, у кого всего 1 кредит, уменьшается. 

Показатели за 2021 год: 

  • 1 кредит — доля заёмщиков снизилась до 49,7%: для сравнения, в 2021 году 52,3% заёмщиков имели 1 кредит, в 2020 году 55%;
  • 2 кредита — доля россиян снизилась до 23,9%: в 2020 и 2021 годах оставалась примерно на уровне 24,3%;
  • 3 и более — впервые за время наблюдения таких стало более 50%, доля таких клиентов выросла меньше всего: до 12,6% с 12,1% годом ранее;
  • 4 кредита — доля граждан за год увеличилась на 0,7% до 6,7%; 
  • 5 и больше кредитов — таких заёмщиков стало 7,1%, что больше 2021 года на 1,8%: самый быстрорастущий показатель.

Или лучше по мелочи?

Запросы клиентов микрофинансовых организаций становятся всё меньше — средний размер микрозайма снизился до 8,8 тыс. рублей за февраль 2023 года, что на 4,7% меньше января, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.

В январе 2023 года средняя сумма «до зарплаты» составляла 9,3 тыс. рублей, это примерный уровень начала 2022 года. 

При этом, согласно данным Банка России, количество обращений за микрозаймами растёт: 

  • на конец 2022 года 7,8% россиян регулярно пользовались кредитами МФО
  • почти 36% обращались туда хотя бы раз в жизни;
  • 55% выданных во втором квартале 2022 года микроссуд взяли те, у кого обслуживание долгов уходит 80% доходов.

В 2022 году микрофинансовые организации выдали на 22% больше кредитов, чем за 2021 год. Интересно, что значительно вырос объём выдач займов для МСП — до 60 млрд., что на 19% больше 2021 года. Кредитный портфель МФО достиг 364 млрд. рублей. 

В прошлом году продолжалось активное развитие интернет-кредитования — портфель онлайн-займов вырос на 53%, на него пришлось около 66% выданных кредитов. Кстати, те МФО, которые выдавали онлайн-займы, заработали больше всего непрофильных доходов — от страхования, телемедицины, смс-информирования, расширенного пакета обслуживания и др.

Из-за новых требований ЦБ по необеспеченным кредитам, МФО стали больше отказывать заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Для новых клиентов количество одобрений кредитов снизилось на 10%, в 2022 году показатель был на уровне 15-20%. Объём выдач сократился на 4%.

Около 43% кредитов имели просрочку 3 месяца и более — из 16,1 млн. активных займов в длительной просрочке 6,9 млн. За последние 3 месяца 2022 года количество «проблемных» кредитов увеличилось на 1,5 млн. единиц или на 28,8%.

А может быть, наоборот?

Объём кредитов граждан растёт, а вот вкладов снижается — к 1 января 2023 года объём долгосрочных банковских вкладов сократился на 30,4% до 7,9 трлн. рублей, что является минимумом за последние 10 лет. 

Большинство вкладчиков открывают депозитные счета на короткий срок (вклады на 1-3 месяца со ставками более 20%), только 3% интересуются депозитами со сроком 2-3 года по ставке 5,3%, 1% готов к долгосрочному размещению в пределах 5 лет по ставке 3,5%.

Как сообщили в ЦБ, в 2013 году население хранило на депозитных счетах почти 8,4 трлн. рублей. Спад произошел из-за сокращения валютных депозитов, которые сократились на 62,4%. После ограничений Центробанка на валютные операции, вкладчики вывели средства в иностранные банки.

В ценные бумаги также вкладывается всё меньше россиян — сейчас таких 6%. В наличных хранят 14,8 трлн. рублей, что близко к рекорду с 2018 года. 

Читайте также

28 марта 2024
Миллиарды рублей на информсистему, которая «полностью не востребована»

Накануне состоялся отчёт Счётной палаты о работе в 2023 году в Государственной думе.

27 марта 2024
Разъяснения ФНС о камеральных проверках, уточнённых декларациях и возврате НДФЛ

Продолжается декларационная кампания для физлиц и остаётся всё меньше времени для сдачи декларации по форме 3-НДФЛ, напоминают в налоговых органах. В последнее время эта тема лидирует в рейтинге наиболее популярных вопросов, поступивших в Контакт-центр ФНС. Предлагаем вам топ ответов.

26 марта 2024
Как узнать режим налогообложения и сколько работников может быть у ИП

Отвечаем на несколько вопросов, которые задают специалистам «Берегов Невы» владельцы бизнесов.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 412
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить