По его словам, многие не обращают внимания на то, что темпы роста кредитов сейчас возрастают. На одну треть — это кредиты, связанные с мерами государственной поддержки. Остальные две трети — заслуга банков. Всё вместе, по его мнению, является одним из главных факторов постепенного оживления спроса.
С одной стороны, возможно, это так. Государство предприняло усилия для того, чтобы в сложной обстановке кредиты стали доступнее. Например, до 6,5% были снижены ставки по ипотеке. Программа, правда, закончится уже 1 октября, но её предлагают продлить. Решение о продлении программы льготной ипотеки будут принимать после 1 ноября, после того, как сделают выводы по предыдущему этапу.
Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что по ипотеке россияне задолжали в рекордных размерах — сумма превысила 8 трлн. рублей или почти 45% от общей суммы розничных кредитов всех типов. Это самый большой показатель за последние 3 года. Правда, увеличился срок, на которую граждане оформляют ипотеку. Берут «по максимуму» — более 200 месяцев (или 16-ти лет).
Кстати, как итог повышенного спроса, — новостройки, на которые рассчитана программа, уже начали дорожать, за ними подтянется и вторичное жильё. Участники строительного рынка сообщили, что с начала года рост цен на новостройки составил 8%, а к концу года 12-15%.
Но с другой стороны, рост закредитованности населения не является хорошим показателем.
В Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что на август доля россиян моложе 25 лет в общей структуре заёмщиков составила почти 12%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 1 п.п. Наибольший рост наблюдался в сегменте МФО, но увеличилась также доля молодых заёмщиков, пользующихся кредитными картами. Причём в наибольшей степени выросли дорогие заимствования по обоим направлениям.
А вот доля молодёжи, которая прибегала к залоговым видам кредита (автокредитованию и ипотеке), снизилась соответственно до почти 4% или на 0,2 п.п. и до 5% или на 0,1 п.п.
Тут всё понятно. Среди молодёжи до 25 лет около 20% безработные. Стипендии студентов составляют не более 12% прожиточного минимума в России. И вообще, по официальным данным, 2,5 млн человек в этом возрасте не учатся и не работают.
Доля кредитов, которые приходятся на людей старше, за последний год находилась примерно на одном уровне, иногда снижаясь.
При этом долги граждан и компаний перед банками растут устрашающими темпами.
- В августе просрочки по потребительским кредитам выросли до рекорда — более 570 млрд. рублей, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс». Для сравнения, в июле прирост плохих долгов был в 2,7 раза ниже.
- По данным Центробанка, в августе объём просроченной задолженности вырос на 3% или на 26 млрд рублей, это выше средних показателей прошлого года.
Скорее всего, брать кредиты, а тем более, микрозаймы вынуждает не отложенный спрос и не восстановление экономики, а значительное снижение дохода, рост безработицы и т.д.
Молодёжи приходится ещё труднее. Отсутствие опыта мешает найти хорошую, стабильную, высокооплачиваемую работу.
Обнадёживает только новость о том, что обращения за реструктуризацией сокращаются:
- население обращалось в августе за реструктуризацией имеющихся обязательств в 3 раза меньше;
- крупный бизнес — также в 3 раза;
- а вот МСП обращались в 14 раз меньше.
Объём реструктуризации составил 4% кредитного портфеля.
