Цели
Как указывается в рекомендациях, они были разработаны с целью:
- противодействия незаконным финансовым операциям в сфере оборота драгметаллов;
- снижения рисков, связанных с обращением драгметаллов в слитках;
- а также уменьшения рисков вовлечения банков в противоправную деятельность, в т.ч. в целях отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма,
Рекомендации согласованы с Росфинмониторингом и касаются операций физлиц, по юрлицам — только нерезидентов.
На что будут обращать внимание
В отношении физлиц — банки должны начинать осуществлять работу по выявлению клиентов, систематично покупающих драгметаллы в слитках за наличный и безналичный расчет. При этом операции по покупке должны соответствовать критериям:
- имеют однонаправленный характер — слитки покупают, но не продают или продают меньшее количество;
- если покупка происходит за безналичный расчёт, — то не должен быть слишком короткий промежуток со дня поступления средств на счёт и покупкой;
- купленные слитки не хранят в банке или хранят недолго.
В отношении юрлиц-нерезидентов — должны выявлять тех, кто осуществляет внесение наличных средств на счёт в значительных объёмах для последующей покупки слитков. Тоже есть дополнительные критерии:
- операции по внесению наличных средств на счет осуществляются систематически и деньги расходуются только на покупку слитков;
- объём операций по внесению наличных превышает 10 млн рублей в месяц;
- между внесением средств и покупкой слитков проходит незначительный срок;
- слитки не хранятся в банке или хранятся недолго.
Интересно, в рекомендациях отдельно указано — используемые оценочные категории вроде «систематичность», «короткий», «незначительность» и т.п., банки должны определять самостоятельно исходя из масштаба и направлений деятельности самого банка и его клиентов.
Как будут бороться
При выявлении вышеуказанных лиц банкам следует провести комплекс мероприятий:
- обращать повышенное внимание на их операции;
- проводить углубленную проверку;
- запрашивать дополнительную информацию о характере и целях операций, в т.ч. документы о происхождении денежных средств;
- принимать меры по определению достоверности представленных документов;
Для физлиц такими документами могут быть справка о доходах, пассажирская таможенная декларация о ввозе наличных денежных средств или денежных инструментов и др.
Для юрлиц-нерезидентов – банковские выписки, договор на транспортировку ценных грузов, акты приёма-передачи ценностей, грузовая авианакладная и др.
- сравнивать суммы операций по покупке слитков с суммами в документах об источниках денежных средств;
- организовать учет представленных документов для последующих сравнений;
- рассматривать вопрос о квалификации операций в качестве подозрительных (ст. 7 № 115-ФЗ);
- рассматривать вопрос о запрете операций для таких клиентов.
Также банкам следует учитывать полученную информацию при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций и при направлении отчётности отдельно сообщать об операциях клиентов с драгоценными металлами в слитках.
Немного статистики — в 2023 году граждане купили 95 тонн золота в слитках, в 2022 году почти 100 тонн, подсчитали в Минфине.
