+7 (812) 209-16-60

Скоро появится возможность запретить оформлять на себя кредиты

Госдума одобрила законопроект о праве граждан устанавливать запреты на заключение с ним договоров потребительских кредитов, но закон вступит в силу только через год.

21.02.2024

О чём речь

Госдума приняла законопроект, который вносит изменения в № 218-ФЗ от 30.12.04 «О кредитных историях» и № 353-ФЗ от 21.12.13 года «О потребительском кредите (займе)».

Но вступят изменения в силу только 1 марта 2025 года, т.к. законодателям предстоит принять нормативные акты и технологически донастроить «Госуслуги». В МФЦ подать заявление можно будет с 1 сентября 2025 года.

Инициаторы законопроекта считают, что это позволит предотвратить мошенническое получение кредитов третьими лицами путём незаконного использования персональных данных граждан или с помощью социальной инженерии.

Немного статистики

В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные об объёмах мошеннических операций.

В 2022 году объём операций по переводу денежных средств без согласия клиентов:

  • составил более 14,1 млрд рублей — для сравнения в 2021 году это было 13,6 млрд;
  • по сравнению с 2021 годом увеличение составило на 4,3%;
  • доля мошенничеств с применением методов социальной инженерии выросло до 50,4% — в 2021 году это было против 49,4%;
  • средняя сумма, которую украли, — 15 тыс. рублей.

Отмечается, что Банк России за 2022 год зафиксировал увеличение случаев «мобильного мошенничества» — было выявлено и передано операторам связи сведений о более чем 756 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях. В 2021 году их было выявлено в 4 раза меньше — 179 тыс.

Хотим добавить, что накануне Банк России привёл статистику за 2023 год:

  • мошенники украли 15,8 млрд рублей;
  • провели почти 1,2 млн успешных операций — это на 33% больше, чем в 2022 году;
  • потери клиентов банков увеличились на 11,5%;
  • банкам удалось предотвратить мошеннических хищений на 5,8 трлн рублей;
  • было отражено 34,8 млн попыток кибермошенников похитить деньги;
  • банки вернули клиентам почти 1,4 млрд рублей или 8,7% от всех украденных денег 0 это в 2 раза больше по сравнению с предыдущим годом;
  • ЦБ передал на блокировку почти 576 тыс. телефонных номеров 43 тыс. мошеннических сайтов и страниц в соцсетях.

Что предлагается

Инициаторы считают, что постановка запрета за заключение с ним договоров кредита поможет в борьбе с увеличивающимися случаями мошенничества.

Запрет будет вариативный:

  • на заключение всех или отдельных видов кредитов;
  • по способу заключения лично или дистанционно;
  • по категории кредита в банке или в МФО.

Такой запрет можно будет установить или снять через «Госуслуги», услуга будет предоставляться бесплатно и неограниченное число раз.

При этом законодатели предусмотрели вариант, при котором у гражданина может не быть интернета, но есть желание установить запрет. В этом случае можно будет зайти в «Госуслуги» в МФЦ, которые должны обеспечить бесплатный доступ граждан к порталу.

Сам запрет будет отражаться в квалифицированных бюро кредитных историй. Сведения о запрете или его снятии появятся не позднее следующего дня после получения заявления.

Снятие запрета на кредит будет происходить не сразу, а на следующий день, что позволит исключить риски мошеннических действий с одномоментным снятием запрета и получением кредита. За это время гражданин сможет принять взвешенное решение о необходимости заключения договора.

Новые обязанности

Для реализации такого механизма граждане должны будут в обязательном порядке указывать свой СНИЛС при установлении запрета (или снятии его) и при последующем заключении договора на кредит.

Законодатели говорят, что на сегодня СНИЛС единственный идентификатор гражданина, отвечающий критериям уникальности и неизменности — принадлежит только одному гражданину и не меняется в течение жизни. Это позволяет осуществить точную идентификацию и распространить запрет на заключение договоров при предъявлении любых других документов, удостоверяющих личность.

Банки и МФО при заключении договора должны будут проверить соответствие всех сведений тем, которые имеются в информационной системе Социального фонда и затем запросить во всех квалифицированных БКИ информацию о наличии запрета или его отсутствии.

Если запрет обнаружится, а банк всё равно предоставит кредит, то в последствии он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.

Новые положения закона не будут распространяться на отдельные категории кредиторов, в частности, на кредитные потребкооперативы, которые заключают договоры только с членами, и на ломбарды, которые берут в залог имущество. Риски осуществления мошеннических действий при заключении таких договоров минимальны.

А тем временем

В 2023 году граждане взяли 52 млн кредитов на 16,8 трлн рублей. В сравнении с 2022 годом банки одобрили в 1,5 раза больше заявок на получение кредитов, а общий объем заёмных средств вырос на 57% или на 6,1 трлн рублей.

Из общего объёма 47% пришлось на ипотеку — одобрено почти 2 млн заявок на почти 7,9 трлн рублей, что в 1,6 раза больше 2022 года.

Около 40% пришлось на кредиты наличными — заключено 34 млн таких договоров на почти 6,9 трлн рублей. Это на 45% больше 2022 года.

Больше 1 млн кредитов было взято на покупку автомобилей, общая сумма составила почти 1,5 трлн рублей, это в 2,2 раза больше 2022 года. 

При этом в 2 раза увеличилось количество граждан, у которых 5 и более кредитов, — в 2021 году их было 4,7%, в 2022 году 7,1%, в 2023 уже 8,6%. Платят более чем по 3 кредитам одновременно почти 29%.

Эксперты считают, что показатели выросли благодаря распространению кредиток — молодёжь не боится нести ответственность сразу по нескольким кредитам. Всего на данный момент выдано почти 47 млн кредитных карт на около 3 трлн. рублей. Пользуется такими картами примерно 20% граждан страны.

При этом зависимости между ростом доли заёмщиков с более чем 3 кредитами и показателями просрочки на текущий момент не установлено.

Наконец, про кредитную нагрузку:

  • более 80% дохода на погашение кредита тратят около 4% граждан;
  • более 50% — 18% граждан
  • 30-50% дохода — 24% граждан;
  • 10-30% дохода — 42%;
  • до 10% — 12% граждан.

А если говорить про долги граждан, то Федеральная служба судебных приставов по итогам 2023 года намерена взыскать в пользу банков почти 3,3 трлн рублей, что больше на 200 млрд, чем в 2022 году.

В 2023 году в производстве у приставов находилось 24,6 млн дел о взыскании, что на 4,5 млн больше 2022 года.

Самый высокий процент должников был зафиксирован в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, а также Московской и Челябинской областях.

В прошлом году в ФССП поступило 56,6 тыс. заявлений о нарушениях при взыскании задолженности, из них служба рассмотрела около 36 тыс. Признаны обоснованными более 6,8 тыс. жалоб, что на 33% больше 2022 года. Жаловались на коллекторские агентства, МФО, банки и взыскателей-физлиц.

В свою очередь в прошлом году банки продали коллекторам около 1,4 млн проблемных кредитов на 239 млрд рублей, что на 14% больше 2022 года. Средняя сумма долга увеличилась на 12% до 168 тыс. руб.

По оценкам, 26% проблемных долгов на сумму 67 млрд имеют нулевые шансы на взыскание. Доля таких долгов в 2021 году составляла 23%, в 2022-ом — 24%.

Доля проблемной задолженности со сроком просрочки менее 1 года достигла 36%, в 2022 году это было 26%.

Под проблемными подразумеваются в т.ч. кредиты граждан, которые находятся в стадии банкротства, особенно его относительно новой формы — внесудебного банкротства граждан. В 2023 году финансово несостоятельными были признаны почти 351 тыс. россиян, что примерно на 26% больше 2022 года. Почти до 16 тыс. или в 2,2 раза выросло число принятых обращений о внесудебном банкротстве.

Читайте также

22 апреля 2024
Выявлены массовые нарушения при разработке индикаторов риска

Больше всего их совершают на муниципальном уровне, сообщили региональные бизнес-омбудсмены.

19 апреля 2024
Банк России в первый раз опубликовал статистику по обороту наличных

Точнее, опубликовал статистику по отдельным банковским операциям и в региональном разрезе, в целом же статистика по наличному обороту публиковалась и ранее.

18 апреля 2024
В 2023 году снизилось количество налоговых проверок и доначисления бизнесу

Подведены итоги проведения выездных налоговых проверок в 2023 году.

Оставьте заявку
на бесплатную консультацию

Я ознакомлен и согласен на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Наши филиалы

Офис «На Васильевском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Восстания»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Московском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 412
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «Северный»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис «На Ленинском»
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт
Офис управления
Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512
Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Спасибо за подписку

Подписка не оформлена! Проверьте правильность введеных данных!

Подписка на данный Email уже совершена! Спасибо за подписку!

Доехать

Позвонить